Otra startup de fintech, y sus clientes, se han visto gravemente afectados por la implosión de la startup de banca como servicio Synapse.
Copper Banking, un servicio de banca digital dirigido a adolescentes, notificó a sus clientes el 12 de mayo que suspendería las cuentas de depósito bancario y las tarjetas de débito el 13 de mayo. En una carta a los clientes, el CEO y cofundador Eddie Behringer dijo que la empresa se enteró la semana anterior de que el proveedor de middleware bancario que utilizaban, Synapse, estaba "suspendiendo su servicio 'inmediatamente'."
"A pesar de nuestra planificación previa, este evento nos ha obligado a cerrar las cuentas bancarias mucho antes de lo esperado", escribió.
Synapse se declaró en bancarrota de reorganización del Capítulo 11 el 22 de abril con planes de vender sus activos a TabaPay por $9.7 millones. Pero esa venta fracasó y la semana pasada un administrador fiduciario de los Estados Unidos presentó una moción de emergencia pidiendo al juez que convirtiera la bancarrota en una liquidación del Capítulo 7.
La discontinuación de las cuentas bancarias y tarjetas de débito de Copper Banking significa que algunos clientes de Copper no tienen acceso a sus fondos. Behringer dice que están trabajando con sus socios bancarios, AMG National Trust Bank y Synapse, para devolver el dinero a los clientes lo antes posible.
Behringer dijo que tan pronto como se enteraron de que el trato con TabaPay estaba en peligro, comenzaron a devolver los fondos a los clientes, por lo que solo un pequeño porcentaje de sus clientes no recibieron sus fondos antes de que se cerrara el servicio.
Ahora, Copper tiene planes de ofrecer un producto bancario familiar de marca blanca más adelante este año en asociación con "grandes bancos de todo Estados Unidos", que Behringer le dijo a TechCrunch en una entrevista que aún no podía nombrar. La compañía había estado planeando moverse en esa dirección durante el último año, agregó, pero el proceso se aceleró debido al deterioro de Synapse.
Copper sigue siendo operativo, brindando su producto de educación financiera directo al consumidor, Earn, a los clientes, según Behringer. Earn paga a los adolescentes créditos por jugar juegos, hacer encuestas, escanear recibos y referir amigos; una vez que los usuarios alcanzan cierto umbral de créditos, se les paga en efectivo por ellos (500 créditos por $5), dice. El objetivo es enseñar a los niños sobre finanzas. Gana dinero a través de eso al asociarse con otras instituciones.
Ese producto, dijo, se lanzó hace casi un año y ha visto un crecimiento de ingresos del 160% año tras año. Desde entonces, ha proporcionado la "mayoría" de los ingresos de Copper, ya que la compañía gana dinero a través de asociaciones con marcas que quieren comentarios sobre sus productos. La empresa de 30 personas sigue intacta, dijo Behringer, y aún está contratando.
Él afirma que debido a que el crecimiento de Earn es tan fuerte, Copper todavía está "en camino de alcanzar la rentabilidad este año" y, además del efectivo recaudado de su recaudación de fondos de VC, tiene "mucho más de cuatro años de vida útil".
En abril de 2022, Copper recaudó $29 millones en una ronda de financiación de la Serie A liderada por Fiat Ventures. Ha recaudado un total de $42.3 millones desde su inicio en 2019. Otros inversores incluyen Panoramic Ventures, Insight Partners e Invesco Private Capital. En ese momento, la compañía dijo que sus ingresos provenían principalmente de las tarifas de intercambio.
No se pudo contactar con AMG National Trust Bank y Synapse en el momento de la publicación. Aparentemente, los clientes de Copper pueden no estar solos. En una audiencia de emergencia la semana pasada, según lo informado por Forbes, un juez de bancarrota de los Estados Unidos describió los problemas de Synapse como "una situación en la que decenas de millones de personas no tienen acceso a cientos de millones de dólares de sus depósitos".
Y Jason Mikula de Fintech Business Weekly informó después de la audiencia de quiebra del viernes: "Numerosos usuarios finales de fintechs que han tenido su capacidad para acceder a sus fondos congelada compartieron el impacto devastador que ha tenido en sus vidas con el tribunal y los cientos de asistentes que se conectaron a la audiencia".
Los problemas de Copper podrían ser otro ejemplo de una tendencia de las fintechs de consumo que se están trasladando a B2B. A principios de este año, TechCrunch informó que Onyx Private con sede en Miami, un banco digital respaldado por Y Combinator que proporcionaba servicios bancarios e inversiones para millennials y Gen Zers de altos ingresos, también había terminado sus operaciones bancarias para consumidores. Dijo en ese momento que se cambiaría a un modelo de "plataforma como servicio de marca blanca B2B para bancos comunitarios, bancos regionales y cooperativas de crédito" que desean lanzar aplicaciones digitales diseñadas para jóvenes consumidores acomodados.
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