finmid, con sede en Berlín, es una de las muchas startups que construyen soluciones fintech integradas, en su caso dirigidas a los mercados que desean ofrecer sus propias opciones de pago y financiamiento. Ha recaudado €23 millones ($24.7 millones) en una ronda Serie A para mejorar aún más su producto y entrar en nuevos mercados. La ronda valora a la empresa en €100 millones ($107 millones), post money.
Los mercados, típicamente negocios de dos lados que reúnen a minoristas u otros proveedores de terceros con clientes para comprar sus productos o servicios, son objetivos clásicos para las empresas de finanzas integradas, no solo porque ya albergan mucha actividad de transacciones, sino porque tiene sentido que incorporen más funcionalidades para mejorar sus propios márgenes.
Empresas como Airwallex, Rapyd, Kriya, y muchas más están entre aquellas que están construyendo sobre esa oportunidad. Pero finmid cree que tiene el potencial para asegurar más negocios específicamente en su región de origen. Las pequeñas y medianas empresas en Europa generalmente buscan bancos para pedir dinero prestado. El auge de las fintech ha abierto la puerta a que las pymes accedan a más y variadas fuentes de financiamiento que nunca antes, y un número cada vez mayor lo está haciendo.
La startup cree que tiene más sentido para las pymes acceder al capital a través de socios comerciales que a través de un banco o neobanco, y lo harán. "En un escenario ideal, no tienes que salir de ese contexto", dijo Max Schertel, cofundador de finmid, a TechCrunch en una entrevista.
También tiene sentido que los mercados ofrezcan estos servicios por sí mismos: una audiencia cautiva de clientes y los clientes de sus clientes significa que tienen un tesoro de datos que pueden ayudar a producir, por ejemplo, ofertas de financiamiento más personalizadas.
Como ejemplo de cómo funciona, Schertel dijo que la marca de entrega de comida Wolt utiliza la tecnología de finmid para ofrecer avances en efectivo a algunos de sus socios restaurantes directamente dentro de su aplicación. A diferencia de un banco, Wolt tiene acceso al historial de ventas de los restaurantes, y finmid le ayuda a aprovechar esos datos para decidir quién verá una oferta de financiamiento preaprobada.
El capital de trabajo no proviene de Wolt, sino de los socios financieros de finmid. Tanto finmid como la plataforma ganan un porcentaje de cada transacción. "Tenemos relaciones bancarias con muchos de los grandes bancos", dijo Schertel.
Para una plataforma como Wolt, integrar finmid es una forma de facilitar la vida de los restaurantes mientras genera ingresos adicionales sin mucho esfuerzo adicional. Esa es una propuesta de valor bastante directa, siempre que los socios estén dispuestos a probar la API de la startup.
En sus primeros días, la propuesta de finmid no era fácil de vender a los inversores de capital de riesgo, dijo Schertel. Aunque las finanzas integradas pueden recibir mucha publicidad, sigue siendo un enfoque que requiere firmar socios para obtener resultados. Eso requiere paciencia que no todos los VCs tendrán.
Sin embargo, finmid logró encontrar inversores que han permanecido desde que comenzó durante la pandemia, y han ayudado a la empresa a recaudar €35 millones en financiamiento de capital hasta la fecha. Antes de esta nueva Serie A, la empresa recaudó €2 millones en presemilla y €10 millones en financiamiento semilla, dijo Alexander Talkanitsa, otro cofundador de finmid, a TechCrunch.
Ese apoyo parece estar dando resultados. Según Schertel, una vez que te estás ejecutando en una plataforma como Wolt, "el éxito realmente se acumula".
"Me gusta [mi] trabajo hoy mucho más que hace un año", bromeó.
Schertel y Talkanitsa se conocieron en el banco desafiante N26, cuyo fundador, Max Tayenthal, es ahora uno de sus inversores junto con las firmas de capital de riesgo Blossom Capital y Earlybird VC.
Los cofundadores aprendieron una lección crucial en N26: la infraestructura financiera no deja espacio para errores. "Debes invertir mucho en fiabilidad", dijo Schertel.
Finmid tiene una API que conecta varios puntos de datos de la plataforma y también puede conectar otras fuentes de información sobre el solicitante de préstamos prospectivo, como haría un banco.
Para hacer la experiencia del usuario más fluida, finmid puede permitir que sus clientes muestren ofertas de capital preaprobadas que los usuarios finales pueden decidir aceptar o no.
La empresa también ofrece un producto llamado Pagos B2B que permite a los socios financiar el comercio entre sus usuarios. Mercados como FruPro (para frutas y verduras), VonWood (para madera) y Vanilla Steel (para metal) utilizan este producto.
El nuevo dinero se destinará a contrataciones, y Schertel dijo que la startup busca personas con una amplia experiencia en áreas específicas, especialmente finanzas.
La empresa también está buscando expandirse a otros países. El primero en la lista es Italia, pero no hay planes de abrir una oficina allí, dijo Schertel. Talkanitsa pasa la mitad de su tiempo en Viena, y finmid tiene una oficina en Berlín.
