Validus, una plataforma digital de préstamos con sede en Singapur para pequeñas y medianas empresas, ha asegurado $50 millones en financiamiento de deuda de HSBC bajo la estrategia del Fondo de Crecimiento de ASEAN.

Validus utilizará los fondos para apoyar la inclusión financiera de micro, pequeñas y medianas empresas (MPMEs) en Indonesia, abordando los desafíos que enfrentan para acceder a recursos financieros.

Con 64.2 millones de MPMEs que contribuyen con el 61% del PIB de Indonesia, según el Ministerio de Asuntos Económicos de Indonesia, el potencial de crecimiento es inmenso. Estas MPMEs emplean aproximadamente a 119.6 millones de personas, que es el 97% de la fuerza laboral total en el país. Sin embargo, solo alrededor de 17.5 millones de jugadores de MPME están aprovechando el ecosistema en línea y el comercio electrónico. Las MPMEs indonesias enfrentan desafíos significativos para acceder a financiamiento, principalmente debido a los estrictos requisitos operativos, de informes y de colaterales de los bancos comerciales, según un informe de 2017 del Banco Mundial. A pesar de las iniciativas del gobierno, solo alrededor del 20 por ciento de los préstamos bancarios van a MPMEs, dijo el informe del Banco Mundial.

Vikas Nahata (Presidente Ejecutivo) y Nihkilesh Goel (CEO) cofundaron el negocio en Singapur en 2015. Desarrollaron un modelo de préstamos centrado en la cadena de suministro que utilizaba acceso a datos no tradicionales a través de asociaciones con bancos tradicionales e instituciones internacionales. Desde entonces, la empresa se ha expandido para incluir a Indonesia (Batumbu), Tailandia (Siam Validus) y Vietnam (Validus Vietnam).

"Los bancos tradicionales en toda la región de SEA todavía se basan en métodos de evaluación de crédito heredados para pequeñas empresas, y dependen en exceso de los estados financieros históricos y los colaterales respaldados por bienes raíces," dijo Goel. "Para una región que experimenta un crecimiento del PIB del 5-6% al año, las pequeñas empresas necesitan acceso a capital de trabajo estable y accesible para hacer crecer sus negocios y contribuir a la creación de empleo y al desarrollo nacional. Aquí es donde Validus juega un papel importante como el mayor proveedor de financiamiento digital para PYMEs en toda ASEAN."

Sus usuarios son MPMEs, que principalmente solicitan préstamos para sus necesidades de capital de trabajo a corto plazo, dijo Goel a TechCrunch, mientras que los prestamistas incluyen importantes instituciones internacionales (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) y principales bancos locales (CIMB Niaga, Bank Mandiri) en Indonesia y Tailandia. Goel mencionó que uno de sus diferenciadores son más de 100 asociaciones únicas en toda la región del sudeste asiático.

"Validus es el mercado de financiamiento para MPMEs más grande en la región del sudeste asiático por volumen de préstamos pendientes o desembolsos mensuales de préstamos, donde actualmente estamos promediando $150 millones de nuevos desembolsos de préstamos por mes," dijo Goel.

En los últimos tres años, la startup ha experimentado un crecimiento tanto en ingresos como en utilidades netas.

"Durante los últimos tres años, hemos aumentado nuestros ingresos consolidados del Grupo a una tasa de crecimiento anual compuesta del 69% y, lo que es más importante, nuestro negocio en Indonesia, que es nuestro mercado más grande entre los cuatro países en los que operamos, ha sido positivo en términos de utilidades netas desde 2022 y una fuente de flujo de efectivo positivo para el Grupo," dijo Goel a TechCrunch. "Nuestros márgenes de EBITDA son superiores al 50% y a nivel consolidado de Grupo estamos apuntando a ser positivos en flujo de efectivo a principios del próximo año."

La empresa cuenta con más de 300 empleados en cinco países, pero no reveló cuántos clientes tiene.

Ha recaudado aproximadamente $75 millones en financiamiento total de capital. Sus inversores anteriores incluyen Vertex Ventures Southeast Asia e India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, Grupo Financiero NongHyup, Banco Norinchukin, Aizawa Asset Management y Lotte F&L.